2,사례 개요
2013 년 3 월 19 일, Xie Xiuqing은 China Construction Bank Co., Mianyang Binjiang Road Branch, Ltd.의 Open Fund Financial Management Business에 신청했습니다 (이하 "Binjiang Road Branch"). 같은 날, 그는 Binjiang Road Branch에서 제공 한 "스포츠배팅자 위험 경고 확인서"에서 구매 프로세스의 완료를 확인했으며 위험을 완전히 이해하고 자발적으로 다양한 손실을 입었다는 것을 확인했습니다. 동시에, 그는 Binjiang Road Branch가 제공 한 "위험 평가 설문지"를 작성했습니다. 평가 결과는 "안정적"이었다 ( "중국 건설 은행 개인 고객 위험 평가 설문지"에 따르면, 중국 건설 은행 고객은 펀드 고객을 보수적, 이익 지향, 꾸준한, 진취적이며, 위험에 견딜 수있는 안정적인 능력이 상대적으로 낮은 5 가지 유형으로 나누었다). Xie Xiuqing이 소송을 제기했을 때, "증권 거래 참조 이익 및 손실"테이블은 손실 금액이 95,270.29 위안임을 보여주었습니다. 2017 년 7 월 27 일 현재, Xie Xiuqing은 총 약 200,000 위안의 스포츠배팅를 기록했으며 총 책 손실은 38,651 위안입니다. 잃어버린 4 개의 자금은 각각 2 개의 중간 및 높은 위험과 2 개의 높은 위험이었습니다.
—— 사례 번호 : (2017) Sichuan 07 Minzhong No. 1745
iii,이 경우 분쟁의 초점
이 경우 분쟁의 초점은이 사건에 관련된 스포츠배팅 기관이 Xie Xiuqing의 손실이 잘못되었는지 여부와 결함의 비율에 대한 책임이 있다는 것입니다.
IV,법정 이유
재판 후, 법원은 비교적 위험이 낮은 안정적인 스포츠배팅자로서 Binjiang Road Branch는 위험 허용 범위에 따라 중간 및 저 위험 금융 상품을 권장해야한다고 판결했습니다. Binjiang Road Branch에서 권장하는 기금 중 2 개 중간 및 고위험이 가능합니다. "상업 은행 자산 관리 제품의 판매에 대한 규정"을 위반하고 Xie Xiuqing으로 이어진 손실에 대한 결함이 있습니다. 동시에, 스포츠배팅 경험이있는 성인으로서, Xie Xiuqing은 펀드를 구매할 때마다 직접 썼습니다. 이는 Xie Xiuqing이 그가 구매 한 모든 자금의 위험을 완전히 알고 있으며 해당 위험 손실을 기꺼이 알고 있음을 보여줍니다. 이를 바탕으로 Xie Xiuqing 자신도 잘못되었습니다.
따라서 양 당사자의 잘못에 따라 Xie Xiuqing에서 38,651 위안의 스포츠배팅 입히기로 결정했으며, 각각은 50%, 즉 Binjiang Road 지점은 Xie Xiuqing Fund를 19,325.5 위안의 손실로 보상해야합니다.
V,변호사 분석
1. 영업 기관의 적절성 의무의 성과와 스포츠배팅하여
현재 시장에는 광범위한 금융 상품이 있습니다. 전문성의 지속적인 개선과 재무 파생 상품의 복잡성으로 인해 스포츠배팅자는 정보 측면에서 분명한 불리합니다. 정보의 심각한 비대칭은 불리한 선택과 도덕적 위험을 쉽게 유발하여 금융 시장의 실패를 유발하고 스포츠배팅자의 이익이 과도한 손실을 겪게 할 수 있습니다. 이를 고려하여 금융 기관은 신중한 치료의 더 높은 의무가 부여됩니다. 금융 기관의 관련 법률 및 금융 규제 기관의 요구 사항은 점점 엄격하고 완벽 해지고 있습니다. 스포츠배팅자와 금융 기관이 스포츠배팅 손실에 대해 분쟁을 겪을 때, 법원은 종종주의를 기울이고 금융 기관이 홍보 및 홍보 중에 적합한 의무를 이행했는지 여부를 검토함으로써 그들이 부담 해야하는 결함 책임을 결정합니다.
그림 1 : 상업 스포츠배팅 적절한 의무를 이행하기위한 법률 및 규정 요약
상업 은행의 적합성 의무의 핵심은 홍보 및 홍보의 적절성에 있습니다. 즉, 스포츠배팅자의 이익을 극대화하는 원칙은 적절한 제품을 적절한 스포츠배팅자에게 홍보하는 원칙에 근거해야합니다. 이 적합성은 주로 다음 두 가지 측면에 반영됩니다.
1. 상업 은행은 영업 스포츠배팅 제품을위한 내부 통제 시스템을 구축해야합니다. 영업 프로세스 중에 영업 담당자는 내부 제어 시스템을 엄격히 구현해야합니다.
펀드 판매 기관으로서 상업 은행은 펀드 제품을 판매하기 전에 먼저 펀드 매니저, 펀드 제품 및 펀드 스포츠배팅자를 이해하고 평가해야합니다. 펀드 매니저, 펀드 제품 및 펀드 스포츠배팅자의 조사 및 평가는 객관적이고 정확한 것이었고, 펀드 영업 담당자가 자금을 지원하기 위해 적절한 펀드 제품을 추천 할 수있는 중요한 기초가되어야합니다.
둘째, 과학적이고 합리적인 방법을 확립해야하며, 펀드 판매의 적절성을 구현하기 위해 필요한 표준과 프로세스를 설정해야합니다. 여기에는 고객 서비스 표준을 공식화하고 서비스 개체, 서비스 컨텐츠, 서비스 절차 및 기타 비즈니스 표준화가 포함됩니다. 스포츠배팅자는 펀드 제품을 구매하기 전에 위험 허용 오차 평가를 수행하고 위험 평가 보고서를 형성하고 평가 보고서의 결과에 따라 위험 허용 범위를 스포츠배팅자에게 일치시키는 펀드 제품을 추천해야합니다. 펀드 제품의 위험 평가 및 펀드 스포츠배팅자의 위험 허용 오차 평가도 실제 조건에 따라 실시간으로 업데이트되어야합니다.
2. 펀드 제품의 홍보를 위해서는 영업 기관이 전체 스포츠배팅 공개 의무를 이행해야합니다.
상업 은행은 펀드 제품을 판매 할 때 위험 공개 의무를 이행해야하며 "위험 통지", "고객 위험 허용 설문 조사 양식"및 "개인 재무 판매 프로세스 실사 양식"과 같은 형식의 문서를 공식적으로 작성하는 데 제한되어서는 안됩니다. 스포츠배팅자는 또한 구매하려는 펀드 제품을 자세히 설명하고 스포츠배팅자에게 스포츠배팅 지침, 관련 펀드 매니저 자격, 제품 소개 및 특히 구매 한 펀드 제품의 위험을 제공해야합니다. 예를 들어, Shenyang Intermediate People 's Court가 작성한 Liao 0102 Minchu No. 4501의 판단 번호 4501, "위험 공개 서신", "고객 위험 허용 수사 양식"및 "개인 금융 제품 판매 프로세스 실사 양식"에서 피고가 발행 한 "원고는 서명을 받았지만, 마지막 페이지의 서명이라고 믿었지만,이 법원은 일반적인 용어라고 생각합니다. 구매 및 수락에 동의하는 것은 피고인들 사이의 공식적인 합의를 형성하며, 피고는 그러한 공식적인 동의에 근거하여 위험 공개 의무를 완전히 이행했으며, 피고인은 관련 스포츠배팅 지침을 원고에 전달하지 않았다. 이 사건에 관련된 금융 상품의 고위험 특성에 대한 적절성은 완전하고 필요하며 중요한 방식으로 ... "
2. 스포츠배팅자 및 상업 은행의 결함 책임
중국 인민 공화국 증권법 제 27 조를 참조하십시오. 스포츠배팅자는 자금을 자발적으로 구매하고 펀드 제품의 직접적인 손실은 증권 시장의 고유 스포츠배팅 위험에서 비롯되기 때문에 스포츠배팅자는 처음으로 책임을 져야하며, 부작용에 대한 책임을 져야합니다. 스포츠배팅자의 잘못을 검토 할 때, 그들은 종종 스포츠배팅자의 과거 스포츠배팅 경험, 스포츠배팅자 자신의 연령, 직업 및 기타 요인을 고려합니다.
영업 기관으로서 상업 은행이 스포츠배팅자의 손실을 부여 해야하는지, 펀드 제품을 부적절하게 홍보하는지 여부와 부적절한 홍보와 승진과 스포츠배팅자의 경제적 손실 발생 사이에 법적 인과 관계가 있는지 여부를 고려해야합니다.
요약하면, 스포츠배팅자와 상업 은행의 책임을 결정할 때 스포츠배팅자 자신의 위험의 원칙은 증권 시장 스포츠배팅의 기본 원칙, 사례에서 펀드 제품을 홍보 할 때 펀드 제품의 무게 비율을 촉진 할 때 영업 기관의 적절한 의무의 성과에 대한 결함으로 종합적으로 고려됩니다.
Six,실용적인 제안
"Jiumin Minutes"는 더 위험한 금융 상품을 홍보하고 판매 할 때 "판매자가 자신의 의무를 수행하고 구매자가 책임을집니다"라는 원칙을 따를 것을 명확하게 요구합니다. 따라서 스포츠배팅자가 펀드 제품을 구매하려면 상업 은행이 제공 한 절차 문서를 올바르게 처리하고 설문지를 신중하게 작성하여 영업 담당자가 자신의 상황에 따라 적절한 자금 제품과 일치 할 수 있도록해야합니다. 영업 직원이 추천 한 후에는 펀드 제품의 속성 및 관련 위험을 완전히 이해하기 위해 제품 지침, 펀드 계약 및 스포츠배팅 지침을 신중하게 읽어야합니다. 상업 은행은 펀드 판매를위한 내부 관리 시스템을 공식화하고 영업 담당자를위한 전문 기술 교육을 수행하고, 자금을 홍보하고 자금을 홍보하고 판매 할 수있는 자격을 갖춘 영업 담당자를 선택하고 24 시간 스포츠배팅 냉각 기간을 설정하고 방문 시스템을 설정해야합니다. 펀드 제품을 판매 할 때, 영업 사원은 규정에 따라 엄격하게 홍보 및 판매를하고, 스포츠배팅자의 위험 허용 오차에 대한 과학적 평가를 수행하며, 평가 프로세스 중에 스포츠배팅자를 유도, 오도 또는 속임수를 유도하지 않아야합니다. 평가 후, 우리는 스포츠배팅자의 이익을 극대화하는 관점에서 시작하여 스포츠배팅자에게 위험 수준보다 높지 않은 펀드 제품을 홍보하며, 특히 제품의 스포츠배팅 위험 및 제품의 위험 관리에 대한 기본 지식을 설명하고 펀드 제품에 대한 관련 문서를 제공하며 자세한 설명을 제공해야합니다. 스포츠배팅자는 사전에 구매하고 있으며 스포츠배팅자에게 냉각 기간과 정기적 인 후속 방문을 알리도록 서면으로 확인해야합니다.
